住宅ローン借り換えで400万返済額が減って60万返ってきた話

皆さま、こんにちは！

konnoです(´∀`∩

Konno

今日は、前回予告していたローンの借り換えについて紹介していきたいと思います。

難しい内容にならないように簡単にまとめました。(p`･ω･´q)

ローンの借り換えって何？

新たな金融機関で住宅ローンを見直して、今借りているローンを一括で返済すことです。

金利が低いローンに乗り換えると、返済額が減る可能性があります。

借り換えのメリット

などが挙げられます。

3年前まで団体信用生命保険は金利に上乗せする事が多いようでしたが、今は無料で付けれることが増えました。

リフォームについては今回は当てはまらないので、省略します。

借り換えによる我が家の変化

借り換えメリット　￥398万8052（変動金利が上昇するのは計算に含めず）

イオン銀行でローンを借りた理由

まずはこちらをご覧ください。

低金利のランキングでは、上位のほとんどがネット銀行です。

金利が低いのはネット銀行の強みです。しかしネット銀行は窓口がなく、さまざまな手続きをする上で手間がかかります。

そういった理由で我が家は、ネット銀行でありながら窓口があるイオン銀行にしました。

イオン銀行でローンを組んだ場合、5年間イオン直営店でのお買い物が随時5%OFFになります。

買い物は家の近くのマックスバリュですし、私の職場はイオン専門店の中にあるので、チリツモで5%OFFは助かってます。

借り換えのデメリット

手数料、諸経費はいくら必要か

これに関しては、借り換える銀行によって大きく違うと思いますが我が家の場合をご紹介します。

単刀直入に言いますと、借り換え完了までに銀行へ支払った費用は

￥1,185円でした。

正直、もっとかかると思っていたので、拍子抜け！(ﾟﾛﾟ)

• 手数料（借入金の2.2% ）917,400円
• 司法書士　261,304円
• 印紙料　5500
• 振り込み手数料　1540円

合計　1,185,744

ですが、この諸経費は住宅ローンに上乗せされ、4170万1185円を新たに借りる事になります。

ただ端数の1,185が割り切れないので、今回は端数を支払った形になります。

※先程の上の表は、この諸経費を含んだ数字になります。

諸経費を足しても、前より返済額が減っているので今回の借り換えにはメリットがある事が分かります。

今後の金利上昇で変動金利は損をするのか？

固定金利vs変動金利　どちらが得かと言う話で、過去の私は固定金利を選択しました。

https://stuff-like.com/ironnnakinnri/

去年より上がってきている金利…ローン契約しました 先日、住宅の方のローン契約をしました。 頭金や、先行造成（外構費用）で払った分を差し引いていくら手元に残るのか。 資金...

しかし、お金の勉強して変動金利に乗り換える事にしました。

そのきっかけになったのは、この動画です。

めっちゃ分かりやすい！｡:ﾟ(;´∩`;)ﾟ:｡もっと早くこの動画を見たかった！

※元本とは、実際に借り入れた金額のこと。

デメリットとなる金利の上昇に対する不安を一新出来たので、借り換えに踏み切れました。

なぜ、60万円が返ってきた？

我が家は、住宅ローンを借り始めてから2年という早い時期で借り換えをしたため、前の銀行から保証料が帰ってきました。

保証料返金　625,979円

諸経費の支払いに当てたかったですが、すべての手続が終わって3週間後の振り込みだったため、タイミング的に無理でした。

帰ってきた金額は現金貯金と積立NISAへ投資しました。

まとめ

コロナがきっかけで家計を見直したのは癪ですが、早い段階で住宅ローンの借り換えを出来て良かったです。

最初っから変動金利でローンを組めば良かったのですが…

失敗しながら、改善していくのは私らしいというか…(´･ω･`;)スマートじゃないのが私。（笑）

我が家の失敗が、誰かの成功に繋がれは幸いです。

最後まで読んで頂き誠にありがとうございました！(*´∀`*)

では、次回もお楽しみに⭐︎

konno

ブロガー/駐在妻

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2018年『無印良品の窓』の家が完成しました。 完成までの色々から、完成後の住みやすくなっていくまでを紹介しています。 2023年からは、住み慣れた家を貸し出し中国に在中。 中国大連の赴任情報が少なく、住み始めるまでは不安でいっぱいでした。これから大連にいらっしゃる方の参考になるような情報を発信していきます。